Fintech menggunakan jeda pembuatan aturan untuk melawan proposal cryptocurrency
Bisnis

Fintech menggunakan jeda pembuatan aturan untuk melawan proposal cryptocurrency


Kredit: Pixabay / CC0 Domain Publik

Perusahaan teknologi keuangan sedang melawan proposal anti-kejahatan Departemen Keuangan yang akan meminta mereka untuk mengumpulkan lebih banyak informasi tentang penggunaan cryptocurrency oleh pelanggan mereka.

Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Treasury, yang dikenal sebagai FinCEN, pada bulan Desember mengusulkan agar perusahaan yang menjalankan bisnis cryptocurrency mengumpulkan informasi pribadi tentang pihak yang menggunakan layanan mereka, termasuk transaksi Bitcoin untuk pembayaran.

Para penentang, banyak dari mereka di industri fintech, mengklaim aturan tersebut akan membebani mereka dengan persyaratan yang berat untuk memverifikasi identitas pihak “hilir” dalam transaksi kripto yang tidak memiliki hubungan dengan mereka.

Presiden Joe Biden pada Kamis menghentikan pembuatan peraturan federal selama 60 hari untuk memberikan waktu kepada kepala badan baru untuk meninjau pembuatan peraturan yang tertunda. Itu bisa memberi industri lebih banyak waktu untuk melawan aturan.

Sebuah biro dari Departemen Keuangan, FinCEN bertanggung jawab untuk memerangi kejahatan keuangan seperti pencucian uang dan pendanaan teroris. Proposal tersebut, berjudul Persyaratan untuk Transaksi Tertentu yang Melibatkan Mata Uang Virtual atau Aset Digital yang Dapat Dikonversi, dikeluarkan pada 17 Desember dan diberi periode komentar singkat yang berlangsung selama liburan.

Ini akan membutuhkan lembaga keuangan yang menangani transaksi cryptocurrency untuk memberikan informasi yang sangat rinci tentang pihak-pihak yang melakukan transaksi untuk melawan penggunaan mata uang virtual untuk perdagangan narkoba dan kejahatan lainnya.

FinCEN menggambarkan aturan yang diusulkan sebagai “perluasan yang ditargetkan” dari kewajiban penyimpanan catatan dari undang-undang yang dikenal sebagai Undang-Undang Kerahasiaan Bank. Pertukaran Cryptocurrency harus menyimpan informasi nama dan alamat untuk pelanggan yang mentransfer lebih dari $ 3.000 dalam aset digital per hari ke “dompet” pribadi dan mengajukan laporan untuk pelanggan yang bertransaksi lebih dari $ 10.000 per hari.

Dompet Cryptocurrency adalah aplikasi perangkat lunak yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan dan mengakses aset digital mereka. Dompet pribadi, juga dikenal sebagai dompet yang dihosting sendiri, tidak disediakan oleh lembaga keuangan atau layanan mata uang kripto, melainkan berada di komputer pengguna atau offline. Lembaga penegak hukum menganggap dompet semacam itu sebagai saluran potensial untuk kegiatan ilegal seperti pencucian uang.

Lebih dari 1.000 komentator telah mempertimbangkan sejauh ini, banyak yang menentang, menurut ulasan komentar CQ Roll Call. Kepentingan fintech sangat kritis terhadap aturan tersebut.

Jack Dorsey, CEO perusahaan pembayaran Square dan perusahaan media sosial Twitter Inc., mengatakan pelacakan kedua belah pihak dalam transaksi cryptocurrency akan membutuhkan Square untuk menyimpan catatan “jauh melampaui apa yang diperlukan untuk transaksi tunai hari ini.” Itu termasuk informasi tentang “pihak lawan” pelanggan, yang berarti orang-orang yang berlawanan dari setiap pembeli atau penjual cryptocurrency.

Asosiasi Blockchain, yang anggotanya termasuk investor tahap awal, platform pertukaran, dan penyedia infrastruktur mata uang virtual, menyebutnya sebagai “perluasan Undang-Undang Kerahasiaan Bank yang belum pernah terjadi sebelumnya dan belum teruji.”

“Mengenal pelanggan Anda adalah satu hal, dan mengetahui pelanggan atau rekanan pelanggan Anda adalah hal lain,” katanya. “Itu bukan hanya perbedaan derajat, tapi perbedaan jenis.” Menuntut informasi semacam ini mengubah bisnis cryptocurrency menjadi pengatur transaksi hilir, katanya.

Bisnis berpendapat bahwa tidak ada sistem yang ada untuk memperoleh informasi yang diperlukan. Ini akan memaksa mereka untuk dengan cepat mengembangkan proses baru dan belum teruji atau berhenti memfasilitasi transaksi pihak ketiga untuk menghindari pemicuan aturan.

Dalam kasus terakhir, aturan itu “kemungkinan akan beroperasi sebagai larangan de facto pada lembaga keuangan yang bertransaksi dengan dompet cryptocurrency yang dihosting sendiri,” kata Asosiasi Blockchain. Ini juga mengganggu privasi konsumen dan perlindungan Amandemen Keempat terhadap pencarian yang tidak masuk akal karena akan memungkinkan pemerintah untuk memantau transaksi keuangan individu pada “tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya,” katanya.

Cryptocurrency seperti Bitcoin menggunakan teknologi blockchain untuk secara permanen mencatat transaksi pada buku besar publik yang dapat diakses oleh siapa saja dengan koneksi internet, meskipun individu yang melakukan transaksi tersebut tetap anonim.

Mencocokkan alamat blockchain dengan identitas individu menghilangkan anonimitas bawaan dan berpotensi memungkinkan pemerintah untuk melihat setiap transaksi cryptocurrency yang dilakukan seseorang tanpa surat perintah, para pendukung fintech berpendapat.

“Menghilangkan privasi finansial secara total bagi warga AS hanya karena mereka memilih untuk menggunakan mata uang digital bukanlah tanggapan yang dapat diterima atau wajar untuk kekhawatiran tentang aktivitas keuangan terlarang. Dan tentu saja bukan hanya persyaratan pelaporan yang harus diberlakukan dengan tergesa-gesa dan tanpa otorisasi hukum yang tegas, asosiasi itu menulis.

Jika aturan yang ada tidak mencegah penjahat untuk menyimpan uang di lembaga keuangan yang diatur, Asosiasi Blockchain mengatakan, “diragukan bahwa perpanjangan aturan yang diumumkan secara tergesa-gesa akan berjalan lebih baik.”

Andras Cser, seorang analis keamanan dan risiko di Forrester Research Inc., mengatakan tujuan dari aturan tersebut adalah untuk membuat penyedia cryptocurrency lebih seperti bank tradisional. “Tujuannya adalah untuk memasukkan dompet cryptocurrency ke dalam proses yang dapat dilacak dan diatur yang sama dengan jenis pembayaran lainnya,” kata Cser dalam sebuah wawancara.

Dorsey berpendapat bahwa aturan tersebut akan menciptakan “insentif buruk” bagi pelanggan cryptocurrency untuk menghindari entitas yang diatur untuk transaksi.

“Dengan menambahkan rintangan yang mendorong lebih banyak transaksi menjauh dari entitas yang diatur seperti Square ke dompet non-kustodian dan yurisdiksi asing, FinCEN sebenarnya akan memiliki visibilitas yang lebih sedikit ke dalam semesta transaksi cryptocurrency daripada yang ada saat ini,” tulis Dorsey.

FinCEN awalnya memiliki jadwal waktu singkat untuk berkomentar: periode 12 hari selama liburan dengan batas waktu 7 Januari untuk dokumen setebal 72 halaman yang mereka katakan sulit untuk dicerna. Dihadapkan dengan kritik atas jadwal yang dipersingkat, FinCEN memperpanjang batas waktu untuk komentar publik menjadi 15 hari, hingga 22 Januari, dan tambahan 45 hari untuk persyaratan pencatatan dan rekanannya.

“Gagasan bahwa pemangku kepentingan dapat secara bermakna terlibat dengan aturan yang menyentuh lebih dari 24 subjek terpisah dalam periode yang sangat terpotong akan diragukan bahkan dalam kursus biasa. Tetapi hal itu sepenuhnya tidak dapat dipertahankan dalam konteks upaya untuk memberlakukan aturan baru yang luas pada industri yang berkembang pesat dan kompleks di mana pemerintah memiliki pengalaman regulasi yang sangat sedikit, “penasihat Asosiasi Blockchain, mantan Pengacara Jenderal Paul Clement, menulis kepada Menteri Keuangan Steven Mnuchin dalam surat 30 Desember.

Selain mendorong kembali tenggat waktu untuk mengirimkan komentar, FinCEN juga membagi pembuatan aturan menjadi dua bagian: fokus pada persyaratan laporan transaksi mata uang dan diskusi informasi pihak lawan, yang oleh Asosiasi Blockchain digambarkan sebagai “langkah ke arah yang benar.”

Pejabat Departemen Keuangan tidak menanggapi permintaan komentar.



© 2021 CQ Roll Call
Didistribusikan oleh Tribune Content Agency, LLC

Kutipan: Fintech menggunakan jeda pembuatan aturan untuk melawan proposal cryptocurrency (2021, 27 Januari) diambil pada 28 Januari 2021 dari https://techxplore.com/news/2021-01-fintechs-rule-making-cryptocurrency.html

Dokumen ini memiliki hak cipta. Selain dari transaksi yang adil untuk tujuan studi atau penelitian pribadi, tidak ada bagian yang boleh direproduksi tanpa izin tertulis. Konten disediakan untuk tujuan informasi saja.




Halaman Ini Di Persembahkan Oleh : Keluaran HK